Vrai ou Faux?

Les assurances, c’est assez compliqué. Les inclusions, les exclusions, les conditions et les règles sont très nombreuses, et vous ne savez plus où donner de la tête. Vous manquez de temps, comme tout le monde. Et puis, vous renseigner sur les pointilleuses formalités entourant les assurances n’est probablement pas votre passe-temps préféré. Pas de problème, parce que nous maîtrisons toutes ces notions et il nous fait plaisir de tout démystifier pour vous. Un souci de moins!

1. Vous n’êtes pas légalement tenu de souscrire à une assurance habitation, contrairement à l’assurance automobile.

VRAI ✔

La loi ne stipule pas qu’il est obligatoire de détenir une assurance habitation. Avant de vous accorder un prêt hypothécaire, la majorité des banques exigent toutefois que la propriété que vous achetez soit assurée.

 

2. Si vous êtes locataire, vous n’êtes pas obligé de détenir une assurance habitation afin que vos biens soient protégés en cas de sinistre, puisque votre propriétaire en possède une.

FAUX

À titre de locataire occupant, vous devez souscrire à une assurance habitation si vous désirez protéger les biens qui se trouvent dans votre appartement et bénéficier d’une couverture en responsabilité civile. Celle-ci se révélerait bien pratique si vous causiez des dommages involontaires à une personne ou si une amie, en visite chez vous, glissait dans vos marches d’escalier et se blessait.

 

3. Lorsque des biens sont volés alors qu’ils se trouvaient dans votre véhicule, ils sont couverts par l’assurance habitation.

VRAI ✔

C’est votre assurance habitation qui couvre les pertes occasionnées si jamais des biens étaient volés dans votre automobile, en fonction des protections stipulées à votre contrat d’assurance habitation.

 

4. Tous les dégâts d’eau que vous pourriez subir dans votre maison sont automatiquement couverts par votre assurance habitation.

FAUX 

Généralement, un contrat de base en assurance habitation couvre les dégâts d’eau les plus courants (fuite d’eau d’une laveuse, robinet oublié, etc.). Pour vous mettre à l’abri d’événements tels un refoulement d’égouts, des protections additionnelles peuvent être ajoutées à votre police.

 

5. Lorsque vous effectuez des rénovations, il est toujours recommandé d’aviser votre courtier.

VRAI ✔

La rénovation de la cuisine, l’ajout d’un garage ou la finition du sous-sol sont des travaux qui peuvent augmenter la valeur de reconstruction de votre propriété. Votre courtier doit donc en être avisé pour que vos couvertures soient toujours adéquates.

 

6. Les Québécois paient moins cher leur assurance auto que partout ailleurs au pays.

VRAI ✔

Hé oui, en effet! Les Québécois paient en moyenne 685 $ pour leur assurance automobile, tandis que les résidents du Nouveau-Brunswick déboursent plutôt 819 $. Quant aux Ontariens, ils dépensent environ 1 445 $. Quand on se compare, on se console! ¹ Rappelons-nous qu’au Québec, les assureurs privés ne couvrent pas les dommages corporels. En effet, les Québécois sont plutôt couverts par la Société d’assurance automobile du Québec (SAAQ).

 

7. Les voitures rouges coûtent plus cher à assurer.

FAUX

Que votre véhicule soit rouge, vert, bleu ou jaune avec un motif de fleurs, sachez que sa couleur n’influencera en rien le montant de votre prime d’assurance. C’est plutôt les informations liées au modèle de votre voiture, à votre expérience en tant que conducteur, au lieu et au type d’utilisation, aux protections que vous avez choisies, ainsi qu’à l’historique de vos sinistres, qui influencent le calcul de votre prime d’assurance.

 

8. Les hommes paient leur assurance auto plus cher que les femmes

VRAI et FAUX

C’est à la fois vrai… et faux. En fait, tout dépend du groupe d’âge. Entre 16 et 20 ans, on dénote une grande différence entre la prime moyenne payée par un homme (664 $) et celle payée par une femme (496 $). Cependant, il faut savoir que l’écart diminue à chaque tranche d’âge, faisant en sorte qu’entre 45 et 64 ans, la prime est presque la même².

Au final, il faut surtout retenir que plus la fréquence des sinistres est élevée, plus il vous coûtera cher de protéger votre véhicule contre les collisions, sexe et âge confondus.

 

9. Il existe peu de moyens de réduire la prime de votre assurance habitation.

FAUX

Pour économiser sur le coût de votre assurance habitation, vous pouvez notamment opter pour une franchise plus élevée, regrouper vos assurances auto et habitation et installer un avertisseur d’effraction ou d’incendie. Nous pouvons vous indiquer d’autres façons de réduire votre prime. N’hésitez pas à nous appeler!

 

10. Un accident causé à la suite d’un éternuement au volant ou en voulant éviter un chevreuil sur la route n’est pas couvert

FAUX 

Que vous ayez une grippe d’homme ou que vous soyez en pleine forme, que vous tentiez d’éviter une marmotte ou un chevreuil, si vous avez une protection contre les collisions sur votre contrat d’assurance, en plus de la responsabilité civile, les dommages causés à votre véhicule seront couverts en cas d’accident.

 

11. Les programmes de télématique de type Ma conduite surveillent tous mes faits et gestes.

FAUX

En assurance auto, la télématique sert à recueillir des données sur les comportements de conduite afin d’offrir des économies aux bons conducteurs. Les données recueillies dans le cadre du programme de télématique Ma conduite d’Intact Assurance, servent à établir un rabais sur la prime d’assurance et celui-ci peut aller jusqu’à 25 %.  Dans le cas suivant, le rabais est déterminé en fonction de vos comportements au volant, tels que les accélérations rapides, les freinages brusques et les distractions au volant. Vos données personnelles sont sécurisées et ne sont pas transmises sans le consentement de l’assuré.

 

12. Une petite facile pour terminer : si vous avez d’autres questions en assurance habitation, nous sommes toujours là pour y répondre.

Ça, c’est toujours VRAI ✔

De beaux projets

Ça y est, vous avez enfin trouvé la bonne personne avec qui mettre en branle de beaux projets. Vous emménagez ensemble, on vous fait la grande demande ou, peut-être, attendez-vous la venue d’un enfant? Vous achetez une nouvelle maison ou vous considérez la rénover de fond en comble? Les enfants grandissent trop vite et empruntent déjà votre voiture? Votre carrière prend un nouveau virage? Un nouvel emploi, une promotion ou une perte d’emploi? Vous décidez enfin de vous lancer en affaires? Tous les grands tournants de vie sont susceptibles d’avoir un impact sur votre assurance habitation ou auto.

Nous vous conseillons de contacter votre courtier lorsque survient toute modification touchant :

• le nombre de personnes habitant dans votre demeure
• la valeur des biens contenus dans votre demeure
• la valeur de la finition intérieure ou extérieure de la résidence
• l’utilisation que vous faites de votre véhicule
• le profil des conducteurs qui utilisent votre véhicule
• le nombre de kilomètres parcourus annuellement
• l’équipement de votre véhicule

Vous seriez bien avisé de contacter votre courtier pour lui faire part de tout changement aux chapitres suivants :

Vie de couple

• Emménagement en couple
• Achat d’une auto, d’une maison ou d’un chalet
• Modification importante de la distance que vous parcourez en voiture pour vous rendre au travail
• Conduite plus fréquente à l’extérieur du Québec ou de l’Ontario
• Augmentation de l’utilisation de votre véhicule à l’extérieur du Québec, pour une période cumulative excédant 4 semaines par année
• Achat de bijoux ou d’autres objets de valeurs
• Entreposage de meubles et de biens
• Habitation laissée vacante
• Séparation ou divorce

Vie familiale

• Arrivée d’un bébé
• Prise en charge d’un chien ou d’un animal exotique
• Adolescent qui utilise occasionnellement ou fréquemment votre véhicule avec ou sans votre compagnie
• Départ d’un enfant de la résidence familiale
• Adaptation de votre maison pour y accueillir un proche ayant des besoins particuliers

Vie professionnelle

• Modification importante de la distance que vous parcourez en voiture pour vous rendre au travail
• Conduite plus fréquente à l’extérieur du Québec ou de l’Ontario
• Utilisation de votre véhicule pour affaires, pour rencontrer des clients, effectuer des livraisons ou comme taxi (ex. : Uber).
• Augmentation de l’utilisation de votre véhicule à l’extérieur du Québec, pour une période cumulative excédant 4 semaines par année
• Devenir travailleur autonome
• Commencer à travailler à la maison
• Adhésion à un ordre professionnel
• Achat de matériel informatique

Rénovation de votre propriété

• Rénovations importantes
• Achat d’une piscine ou d’un spa
• Installation d’un nouveau système de chauffage
• Installation d’un système de chauffage auxiliaire
• Habitation laissée vacante

Autres grands moments

• Remisage de votre véhicule pour plusieurs mois
• Habitation laissée vacante pendant plus de 30 jours
• Vous avez cessé de fumer depuis 12 mois
• Location de votre véhicule à un tiers, via une plateforme d’autopartage comme Turo
• Location de votre résidence (en tout ou en partie) à court terme, via la plateforme Airbnb

En cas de changement, n’attendez pas votre renouvellement!

Soyez prévenant et n’attendez pas qu’un imprévu survienne pour parler à votre courtier. Faites-lui signe aussitôt que vous pensez qu’un changement susceptible d’influencer vos assurances auto ou habitation se produit dans votre vie. Vous pourrez ainsi dormir sur vos deux oreilles, en sachant que les protections dont vous disposez répondent précisément à votre situation du moment.

Avant tout, les contrats d’assurance habitation incluent automatiquement une couverture de responsabilité civile, et ce, peu importe que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire. Cette protection s’applique à toutes les personnes vivant sous votre toit, contre les poursuites judiciaires ou les réclamations si jamais vous avez blessé quelqu’un ou détruisez ses biens involontairement. Si vous êtes poursuivi pour un dommage couvert par votre contrat, votre assureur devra aussi vous défendre à ses frais.

Toutefois, le type de protection dont vous avez besoin peut varier selon votre situation. Quelques exemples pour vous aider à y voir plus clair.

Vous avez une entreprise à la maison

Votre client se blesse en venant vous rencontrer? Vous êtes poursuivi par une personne qui a subi un préjudice après avoir utilisé le produit que vous vendez? La protection de responsabilité civile de votre assurance habitation ne couvre que vos activités personnelles. Prévoyez donc une protection supplémentaire qui couvrira aussi vos activités professionnelles.

Vous conduisez aux États-Unis

Si vous êtes blessé lors d’un accident de la route, la Société de l’assurance automobile du Québec vous indemnisera. Hélas, ce n’est pas le cas pour les passagers non québécois de l’autre véhicule. En fait, les dommages matériels ou corporels qu’ils ont subis sont couverts par la protection de responsabilité civile incluse dans votre assurance auto. Donc, assurez-vous d’être adéquatement protégé.

Vous avez une piscine

Normalement, les dommages causés à autrui ou à leurs biens (bonjour piscine qui fuit et inondation chez le voisin!) sont couverts par la portion responsabilité civile de votre assurance habitation. Cependant, il faut prévoir un avenant pour protéger aussi contre les bris votre piscine, votre chauffe-eau ou votre spa, qui ne le sont pas dans le contrat de base.

Vous avez un chien

Votre chien mord votre voisin, déterre ses platebandes ou attaque son chat? Normalement, vous êtes couvert contre ce genre de dommages. Or vous devez aviser votre courtier que vous êtes propriétaire d’un animal de compagnie. De même, si vous n’avez pas pris les précautions raisonnables pour empêcher votre animal d’attaquer, vous pourriez être accusé de négligence criminelle. Dans ce cas, votre demande de réclamation serait refusée.

Vous voyagez à l’extérieur du pays

Votre couverture de responsabilité civile vous suit partout, y compris en voyage! Ainsi, si vous blessez quelqu’un en dévalant un mont des Alpes suisses, vous serez protégé. Néanmoins, assurez-vous que le montant prévu est adéquat. Si les polices couvrent habituellement les dommages jusqu’à 1 M$, on conseille généralement de vous assurer pour 2 M$ pour parer à toutes éventualités.

Vous êtes bénévole

En tant que bénévole, vos activités sont automatiquement protégées contre les poursuites et les réclamations par votre assurance habitation. En revanche, les montants réclamés peuvent être considérables.

Vous êtes propriétaire d’un immeuble

Les propriétaires d’immeubles sont protégés par leur assurance habitation en matière de responsabilité civile. Toutefois, dans le cas d’un immeuble à revenus que vous n’occupez pas, il pourrait être sage d’augmenter vos protections. En effet, il sera plus difficile pour vous d’être attentif au moindre signe d’usure (une marche branlante) ou encore de vérifier que l’escalier n’est pas glacé.

1. Compter sur un professionnel qui travaille dans votre intérêt

Un assureur peut vous proposer uniquement les produits de sa compagnie. Nos courtiers d’assurance, au contraire, ont accès à une vaste gamme de produits et à plusieurs assureurs. Votre courtier peut donc vous faire des recommandations et dénicher l’assurance qui convient le mieux à vos besoins.

2. Gagner du temps

À une époque où le temps semble toujours manquer, passer plusieurs heures au téléphone pour trouver la meilleure assurance n’est jamais bien tentant. En ayant recours aux services d’un courtier, vous pouvez employer votre temps à des choses qui vous tiennent vraiment à cœur : votre courtier se charge de tout ! Il fait l’analyse de votre dossier, cherche les meilleurs produits selon votre profil, et vous propose ensuite le fruit de ses recherches. Il ne vous reste plus qu’à choisir le produit d’assurance qui correspond le mieux à vos besoins.

3. Économiser

Comme nos courtiers d’assurance mettent constamment à jour leurs connaissances, ils sont au fait de toutes les astuces du monde des assurances. Ils savent trouver les offres qui répondent le mieux à vos besoins, au meilleur prix sur le marché. Votre courtier trouvera toujours une assurance qui comble vos exigences.

4. Recevoir des conseils professionnels

Il n’est pas toujours simple de comprendre les différences entre les nombreuses polices d’assurance et leurs divers avenants, ces dispositions qui s’ajoutent aux polices pour une couverture sur mesure. Votre courtier est justement là pour répondre à vos questions et vous expliquer les clauses spécifiques à votre police. Il a l’habitude de lire différents contrats. Il comprend le jargon technique et administratif, ainsi que les détails de chaque clause. Il vous informe pour vous permettre de faire des choix éclairés.

5. Simplifier vos réclamations

Une expérience impeccable en cas de réclamation repose entre autres sur un dossier de client complet et détaillé. Votre courtier saura vous guider pour rassembler toutes les informations nécessaires concernant vos biens, afin de les inclure dans votre dossier. Il vous évitera ainsi de mauvaises surprises en cas de réclamation.

6. Profiter d’un service personnalisé

Votre courtier est votre conseiller attitré et votre seul point de contact. Vous pouvez le joindre facilement et développer avec lui une relation de confiance. De plus, il comprend les réalités de votre région et connaît bien les risques associés à votre environnement. Il est donc bien placé pour vous aider, peu importe la situation qui se présente.

7. Avoir l’esprit tranquille en cas de réclamation

On prend toujours une assurance en espérant ne pas devoir s’en servir. Toutefois, si un accident ou un sinistre survient, votre courtier est là pour vous épauler dans vos démarches. Il vous aidera à ouvrir votre dossier de réclamation. Dans les moments plus difficiles, c’est toujours bon de pouvoir faire affaire avec un professionnel sur qui vous pouvez compter.