FAQ

Notre assistante virtuelle MiKA est accessible en tout temps et où que vous soyez. Elle vous permet de faire une demande de soumission ou de modification de police à tout moment, tout en évitant les délais d’attente lors des périodes de fort achalandage.

À l’instar de votre institution bancaire, de vos services publics ou de votre fournisseur de télécommunications, Courtika s’est dotée d’un espace client. Celui-ci nous permet de mieux protéger vos données en limitant leur circulation au strict nécessaire. Accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année, il est disponible sur votre ordinateur comme sur vos appareils mobiles.

• Vos certificats d’assurance (que vous pourrez mettre dans votre portefeuille mobile de téléphone intelligent)
• Vos polices d’assurance
• Votre calendrier de prélèvements
• Et plusieurs autres documents importants

Pour l’ensemble des informations pour faire une réclamation, vous pouvez vous rendre sur notre page Réclamation.

Un courtier en assurance agit comme intermédiaire entre vous et plusieurs compagnies d’assurance. Il compare les offres afin de vous proposer la couverture la mieux adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Un assureur, quant à lui, vend uniquement ses propres produits.

Faire affaire avec un courtier vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Il analyse votre situation, vous conseille et magasine pour vous auprès de plusieurs assureurs, vous faisant ainsi gagner du temps et de l’argent.

Oui, mais à certaines conditions. Il faut s’assurer que le conducteur possède un permis valide. Il est aussi important de vérifier la fréquence à laquelle vous prêtez votre véhicule. Il se pourrait que nous devions ajouter ce conducteur à votre police. Si la personne a une assurance à son nom et qu’elle est désignée comme conducteur principal, vous pouvez prêter votre véhicule.

Cette utilisation doit toujours être déclarée, puisque tous les assureurs ne la couvrent pas.

Il peut y avoir plusieurs facteurs, comme votre secteur d’utilisation, l’historique du véhicule, votre dossier de réclamation, votre dossier de crédit, etc.

Non, il n’a pas de remisage sur les véhicules récréatifs.

Non, aucun rabais ne s’applique entre les véhicules récréatifs et les véhicules automobiles.

Non, jamais. Les véhicules récréatifs doivent toujours être assurés par une police d’assurance distincte de l’assurance habitation.

Oui, votre VR doit rester assuré même durant l’hiver, même s’il n’est pas utilisé. Cela permet de le protéger contre des risques comme le vol, le vandalisme, l’incendie ou certains dommages pendant la période d’entreposage.

Oui, la plupart des assureurs proposent une option pour couvrir les biens personnels à l’intérieur du VR.

Oui, automatiquement. Toutefois, nous recommandons d’avoir une couverture d’au moins 2 millions de dollars en responsabilité civile, ou plus.

Oui, vous pouvez le prêter. Toutefois, si vous prévoyez le louer contre rémunération, il est important d’en informer votre assureur au préalable.

Oui, à condition d’avoir une couverture complète pour votre bateau.

Oui, les effets personnels comme les vêtements, les équipements sportifs et les appareils électroniques peuvent être couverts si vous prenez une protection pour les biens personnels.

Oui, à condition d’avoir une couverture complète pour votre bateau.

Elle couvre la maison, les biens personnels et la responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui.

Oui, mais seulement pour les protections incluses ou ajoutées (refoulement d’égout, infiltration, débordement, etc.).

Non, elle doit être assurée selon sa valeur de reconstruction, soit le coût pour la rebâtir à neuf.

Le syndicat couvre les parties communes et la structure de base, tandis que votre assurance couvre vos biens, améliorations et responsabilité.

Oui, les améliorations (cuisine, planchers, etc.) doivent être assurées individuellement.

Oui, dans certains cas, vous pourriez être tenu responsable d’une partie de la franchise.

Elle protège vos biens et vous couvre en responsabilité civile, même si vous n’êtes pas propriétaire.

Oui, vos biens personnels sont protégés selon les protections choisies.

Oui, votre responsabilité civile peut couvrir les dommages causés à d’autres.

Elle couvre le bâtiment, la responsabilité du propriétaire et les pertes de revenus locatifs.

Oui, si vous avez la protection de revenus locatifs.

Non, les locataires doivent avoir leur propre assurance.

Non, les protections peuvent différer selon l’usage saisonnier ou occasionnel.

Oui, mais certaines conditions doivent être respectées (visites régulières, chauffage, etc.).

Oui, si les mesures de prévention exigées sont respectées.

Non, un avenant ou une police spécifique est généralement requis.

Généralement plus de 30 jours cumulés par année doivent être déclarés (selon l’assureur).

Oui, mais seulement si la location est déclarée et couverte par votre contrat.

Elle a une couverture similaire à l’habitation, mais adaptée à son usage stationnaire.

Oui, les biens personnels peuvent être couverts selon la protection choisie.

Oui, la responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers.

Oui, si vous avez une assurance responsabilité produits. Elle couvre les dommages corporels ou matériels causés après la vente ou la distribution du produit.

L’assurance pertes d’exploitation compense la perte de revenus et les frais fixes (salaires, loyer) pendant la période d’arrêt.

Non, pas toujours avec une assurance biens standard. Il faut une couverture bris d’équipement pour couvrir les défaillances mécaniques ou électriques.

Le transporteur peut être tenu responsable, mais souvent limité par contrat ou loi. D’où l’importance de l’assurance cargo.

Pas automatiquement. Il faut une extension spécifique pour couvrir les transports hors Canada ou transfrontaliers.

Si vous avez une assurance cargo avec clause vol, la marchandise est remboursée selon les limites et conditions prévues.

Oui. La responsabilité professionnelle (erreurs et omissions) couvre les réclamations liées à une faute, une erreur ou une négligence dans les services rendus à un client.

Oui. Les frais de défense juridique sont généralement pris en charge, même si la poursuite est non fondée, sous réserve des conditions du contrat.

Oui, si une extension internationale est ajoutée à la police. Cette option permet de couvrir des mandats réalisés à l’extérieur du Québec ou du Canada.

Oui. Avec la garantie bris d’équipement et la protection pour pertes alimentaires, les pertes causées par une défaillance d’équipement peuvent être indemnisées.

La couverture d’interruption des affaires peut compenser la perte de revenus et aider à payer certaines dépenses fixes pendant la période de fermeture.

Oui, avec la responsabilité des garagistes, qui couvre les véhicules confiés pendant les réparations.

L’assurance biens couvre généralement le contenu, mais une protection spécifique contre le vol est fortement recommandée.

Seulement si tu as une assurance bris d’équipement. Les pannes mécaniques ne sont pas couvertes par une police standard.

L’assurance du syndicat couvre l’immeuble, les parties communes et la responsabilité du syndicat. Chaque copropriétaire doit souscrire sa propre assurance pour sa partie privative, ses biens personnels et sa responsabilité civile individuelle.

Oui, à condition que le syndicat détienne une assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants. Cette protection couvre les administrateurs contre les poursuites liées aux décisions, erreurs ou omissions commises de bonne foi dans l’exercice de leurs fonctions.

Idéalement, la valeur de reconstruction devrait être réévaluée tous les 3 à 5 ans, ou plus tôt en cas de travaux majeurs, de rénovations importantes ou de fluctuations marquées des coûts de construction.

Généralement non, si le contrat est bien structuré, mais votre responsabilité peut être engagée en cas de négligence (sécurité déficiente, incendie).

Votre assurance couvre rarement les biens des clients, mais vous pourriez être responsable si le vol est lié à une faute de gestion.

Votre assurance bâtiment couvre la structure, mais pas le contenu des locataires (sauf extension spécifique).

Oui, si tu as une assurance inventaire automobile incluant le vol et le vandalisme.

Oui, avec une assurance flotte ou avenant spécifique couvrant les conducteurs autorisés.

Elle couvre les dommages aux véhicules des clients sous ta garde, ainsi que certaines erreurs liées aux services.

Oui, un employé est couvert s’il conduit un véhicule assuré dans le cadre de ses fonctions, à condition qu’il soit autorisé à conduire et que la responsabilité civile du contrat soit en vigueur.

Le vol d’outils ou de marchandises peut être couvert s’ils sont assurés adéquatement, généralement par une assurance des biens ou un avenant spécifique, puisque l’assurance auto couvre surtout le véhicule et ses équipements fixes.

Oui, les dommages causés à un client peuvent être couverts par la responsabilité civile, qu’elle soit automobile ou générale, selon que le sinistre survienne lors de l’utilisation du véhicule ou dans le cadre des activités de l’entreprise.

Oui, les dommages causés par vos employés dans le cadre de leurs fonctions sont généralement couverts par la responsabilité civile de l’entreprise.

Les montants d’assurance sont établis selon la valeur de remplacement des biens assurés (bâtiment, contenu, équipements), afin d’assurer une protection adéquate en cas de sinistre.

Oui, avec les garanties appropriées, vos biens peuvent être couverts même lorsqu’ils se trouvent à l’extérieur de vos locaux habituels.

L’assurance biens couvre les événements externes (incendie, sinistre), tandis que le bris d’équipement couvre les pannes internes.

Oui, si elles sont soudaines et accidentelles, selon les termes du contrat.

Oui, via une extension de pertes d’exploitation liée au bris d’équipement.

Oui. Toutes les entreprises utilisant des courriels, des systèmes informatiques ou des données sont exposées, peu importe leur taille. Les PME sont même souvent ciblées en raison de ressources limitées en cybersécurité.

Selon la couverture souscrite, l’assurance cyber peut couvrir les pertes découlant d’une fraude par ingénierie sociale, comme l’hameçonnage ou le faux fournisseur. Il est toutefois essentiel que cette protection soit spécifiquement incluse à la police.

L’assurance cyber peut couvrir les frais de gestion de l’incident, les coûts de notification, les obligations réglementaires et les réclamations de tiers, tout en offrant un accompagnement spécialisé pour limiter les impacts et rétablir les opérations.

Non, la plupart des polices excluent la pollution. Une assurance environnement distincte est nécessaire.

Elle couvre les frais de nettoyage des sols, de l’eau et les coûts imposés par les autorités.

Oui, si la police inclut les frais de défense juridique, certains honoraires et frais liés à une réclamation couverte peuvent être pris en charge.

La responsabilité civile générale couvre surtout les dommages corporels ou matériels causés à des tiers, tandis que l’assurance E&O couvre les pertes financières résultant d’erreurs professionnelles, d’omissions ou de mauvais conseils.

Oui, si la police inclut une date de rétroactivité. Celle-ci permet de couvrir des réclamations liées à des services rendus avant la date de souscription, selon la date de rétroactivité prévue au contrat.

Oui. Même sans jugement officiel, les frais de défense et certains règlements peuvent être couverts, selon les modalités et limites de la police.

L’assurance interruption des activités agricoles peut compenser une perte de revenus lorsque la production est réduite ou arrêtée à la suite d’un sinistre assuré.

Les animaux peuvent être assurés globalement pour la valeur que le producteur aurait obtenue s’ils avaient été vendus. Dans ce cas, il est important de respecté la Règle Proportionnelle mentionnée au contrat. Si l’animal est d’une grande valeur, on doit l’assurer de façon spécifique.

Une couverture pour «Frais supplémentaires» peut avoir de nombreux usages. Par exemple, ce type de garantie peut être utile pour faire face à des déboursés supplémentaires résultant de la location de machinerie à la suite d’un sinistre ayant endommagé cette dernière.

Une garantie pollution agricole peut couvrir les dommages occasionnés par le déversement, la décharge, l’émission, le rejet, la dispersion ou l’échappement soudain et accidentel de polluants.

Une protection pour les biens en transit peut couvrir les produits agricoles récoltés pendant leur transport, selon les conditions prévues à la police.

La responsabilité civile agricole peut couvrir les dommages corporels ou matériels causés à des tiers dans le cadre de vos activités agricoles.

Oui, nous offrons la possibilité d’assurer à la fois les biens et les activités, incluant notamment les résidences, les bâtiments agricoles, la machinerie, les activités d’agrotourisme ainsi que la transformation.

Oui, Intact Assurance possède une expertise en assurance agricole et commerciale depuis plusieurs années, tout en étant un partenaire financièrement solide.

Non, le courtier en assurance n’a pas l’expertise nécessaire pour établir la valeur de reconstruction d’un bâtiment. Cependant, nous pouvons vous référer à des évaluateurs professionnels en bâtiment.

La garantie d’interruption des activités peut aider à compenser la perte de revenus si un sinistre assuré empêche la production pendant la saison des sucres.

Oui, si l’assurance à valeur à neuf est prévue au contrat. Cette option permet de remplacer l’équipement sans tenir compte de la dépréciation, sous réserve des conditions applicables.

Oui. La responsabilité civile agricole couvre les blessures corporelles subies par des visiteurs sur votre site, à condition que l’activité soit déclarée et assurée.

Cela dépend de l’usage réel de la propriété. Une fermette est généralement résidentielle avec usage agricole déclaré, ce qui permet d’adapter les protections à vos activités.

Oui, à condition que la vente à la ferme soit déclarée et qu’une responsabilité étendue ait été ajoutée pour couvrir les risques liés à cette activité.

Oui. Les animaux de ferme de loisir peuvent être assurés, mais ils doivent être déclarés afin que la couverture reflète adéquatement leur valeur et les risques associés.

Le DAA, c’est le système permettant de gérer et de répartir automatiquement les appels entrants vers les courtiers disponibles, selon la disponibilité ou le type de demande. Contrairement au « module », où les clients sont associés à un courtier précis, le DAA permet une distribution plus rapide et équitable des appels, ce qui réduit les délais d’attente et améliore l’efficacité globale.

Son avantage est encore plus visible en cas d’absence : les appels sont simplement redirigés vers les autres courtiers disponibles, ce qui assure la continuité du service sans accumuler les demandes en attente, contrairement au module où un remplacement doit être organisé.

La profession de courtier peut effectivement être très payante, mais elle est directement liée à l’implication et à la performance.

Chez Courtika, il y a une base salariale compétitive à laquelle s’ajoutent du commissionnement et de la bonification. Plus une personne est à l’aise en vente et développe ses compétences, plus son potentiel de revenu augmente!

Ce qu’on offre surtout, c’est un environnement qui permet de bien performer : du volume avec le DAA, de l’accompagnement, et des outils pour soutenir la réussite.

Chez Courtika, les courtiers peuvent compter sur plusieurs formes de support au quotidien. D’abord, ils sont accompagnés par notre équipe de gestionnaires et de directeurs, qui agit comme coach pour les aider à se développer et à atteindre leurs objectifs. Nous avons aussi une équipe de formation dédiée qui soutient particulièrement les nouveaux certifiés dans leur intégration et le développement de leurs compétences.

Finalement, la collaboration fait partie de nos valeurs. les courtiers peuvent s’appuyer sur leurs collègues pour poser des questions, valider des dossiers ou partager leurs bonnes pratiques.

Un bon courtier d’assurance, c’est quelqu’un qui combine une approche client empathique, une capacité de développement d’affaires et de la rigueur. C’est aussi une personne naturellement curieuse, qui s’intéresse à plusieurs domaines et développe de bonnes connaissances générales pour mieux comprendre les réalités de ses clients et bien les conseiller.

Chez Courtika, c’est avant tout une personne qui fait preuve de professionnalisme et adhère à notre façon de travailler, et à nos valeurs.

Les frais de formation des courtiers, ainsi que le montant du renouvellement de leur certification sont entièrement payés par Courtika.